Le recenti normative e la forte spinta verso la digitalizzazione degli ultimi anni hanno avuto un forte impatto anche sui pagamenti digitali. Basti pensare che nel 2020, anno fortemente condizionato dai diversi lockdown e che ha visto un rallentamento generale dei consumi, i pagamenti digitali hanno superato quota 5,2 miliardi, rappresentando il 33% del totale (+4% vs 2019). Nel 2021, invece, ha rappresentato il 38% del totale, segno di una crescita costante e veloce. Se da una parte le innovazioni dei pagamenti digitali portano a dei vantaggi nella gestione delle proprie finanze, c’è da considerare un piccolo fattore di rischio dovuto dalla natura stessa della tecnologia. Oggi analizziamo più da vicino tutti i progressi tecnologici che ci permetteranno di affrontare con maggiore serenità e sicurezza i pagamenti digitali nel corso del 2022 e che permetteranno un’ ulteriore crescita del settore nei prossimi anni.
KRUK Italia, infatti, ha sempre posto molta attenzione nei confronti dei pagamenti digitali e per la nostra piattaforma e-KRUK, che permette di gestire in autonomia le proprie pratiche, ci affidiamo a partner sicuri che mitigano i fattori di rischio.
Vediamo insieme quali sono le nuove tecnologie utili a rafforzare la sicurezza nei pagamenti digitali.
Rilevazione e prevenzione delle minacce in pochi secondi per ridurre le frodi nei pagamenti. L’intelligenza artificiale e il machine learning rappresentano un punto di svolta nel settore dei pagamenti digitali e si prevedono utilizzi ancora più innovativi di questa tecnologia, come i pagamenti ad attivazione vocale. Alcune realtà hanno già implementato queste innovazioni, ad esempio Bank of America, con una chatbot che fornisce agli utenti aggiornamenti sui rapporti, notifiche sul saldo, servizio clienti e suggerimenti per risparmiare denaro.
Questa forma di autenticazione include metodi come la scansione delle impronte digitali, il riconoscimento dell’iride e il riconoscimento facciale. La biometria è un modo unico e altamente innovativo per garantire sicurezza e protezione nell’ecosistema dei pagamenti digitali. È una tecnica altamente sicura e aiuta a creare fiducia e lealtà dei clienti. Con l’aumento del furto di identità e delle frodi di pagamento, l’autenticazione biometrica è un ottimo modo per garantire affidabilità e sicurezza per tutti i pagamenti online. Oggi, molti degli smartphone che possediamo hanno in dotazione molte di queste tecnologie e possiamo usarle a nostro vantaggio: entra nel tuo Home Banking, scopri se puoi attivare questi fattori di sicurezza per approvare pagamenti online e rendi sicuro il tuo conto.
Tokenizzazione significa sostituire i dettagli della carta reale con un codice alternativo univoco, noto come “token”. Poiché i riferimenti sono mascherati, le possibilità di abuso e frode sono ridotte. Una transazione con carta tokenizzata è più sicura e protetta. Molte banche in Italia permettono la creazione di carte virtuali “usa e getta” per effettuare pagamenti online: sfruttando questa opzione, nel caso in cui il tuo pagamento venga intercettato, non correrai alcun rischio di frode in quanto la carta virtuale, una volta utilizzata, non sarà più valida per altri pagamenti.
La tecnologia Blockchain può essere utilizzata per trasferire pagamenti da persona a persona in tutto il mondo. È interoperabile, conveniente, accessibile ed efficiente. Il funzionamento della Blockchain è piuttosto tecnico e complesso, ma proviamo a riassumerne i dettagli principali in modo molto semplice. Di fatto, si tratta di un registro digitale decentralizzato nel quale vengono registrate delle transazioni. Ogni transazione genera un blocco univoco crittografato che, unito ad altri blocchi, forma una catena. Per poter manomettere la singola transazione in una Blockchain, l’hacker dovrebbe non solo modificare la transazione che intende colpire, ma tutte quelle che compongono la catena. Le principali Blockchain, come ad esempio Bitcoin, crescono con l’aggiunta di migliaia di blocchi ogni giorno. Più si allunga la catena, meno possibilità ci sono che venga manomessa.
Secondo Juniper Research, il numero di utenti di portafogli digitali supererà i 4,4 miliardi entro il 2025. Archiviando le informazioni di pagamento per diversi metodi di pagamento, gli utenti riescono a completare gli acquisti online con estrema facilità. I portafogli digitali non richiedono un conto bancario presso una banca fisica e memorizzano tutte le informazioni di pagamento in modo sicuro e compatto. Cioè supportato dalla tecnologia Near Field Communication (NFC) che consente ai dispositivi nelle immediate vicinanze di comunicare facilmente tra loro e condividere dati. Con l’aumento dei pagamenti contactless, NFC è diventato un termine popolare nell’ambito dei pagamenti digitali. Sia i dispositivi Android che i dispositivi iOS dispongono di portafogli digitali dotati di massimi sistemi di sicurezza.
Sfruttando la tecnologia NFC, è possibile pagare utilizzando accessori indossabili come smartwatch, braccialetti o anelli intelligenti. È un modo eccellente per garantire pagamenti sicuri e privi di errori. Il mercato della tecnologia indossabile è stimato che raggiunga $ 1,37 trilioni entro il 2027.
I pagamenti a rate hanno già preso d’assalto il settore dell’eCommerce. Oggi, questi processi sono rapidi, alla portata di tutti e richiedono solo pochi clic per essere attivati. I consumatori possono ora pagare rate senza interessi, il che porta a una maggiore accessibilità economica. Questa tendenza va però saputa gestire con consapevolezza per evitare un sovraindebitamento con troppi piccoli impegni mensili che possono nel loro insieme appesantire una situazione di debito.
In KRUK Italia, abbiamo già affrontato questa tematica nel nostro blog. Se vuoi approfondire, trovi di seguito tutti i contenuti:
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