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Le indagini patrimoniali sono dei report che vengono formulate per conoscere i beni di una persona fisica o di una società al fine di verificare il livello di solvibilità del soggetto o dell’azienda analizzata.
L’indagine patrimoniale (o visura patrimoniale) è un tipo di investigazione finanziaria effettuata su un patrimonio personale o societario, comprensivo di patrimonio attivo e passivo. Al primo fanno parte:
Tra gli elementi tipici del patrimonio passivo troviamo vari tipi di debiti come:
Le indagini patrimoniali possono avere vari scopi ma quello per cui vengono adottate più spesso è il recupero crediti, come conseguenza del mancato pagamento delle rate di un prestito di cui si è titolare.
Le indagini patrimoniali sono legali in quanto sono regolate da:
Le indagini patrimoniali possono essere di diverso tipo, a seconda del motivo per cui vengono richieste. Ecco i più importanti.
Le indagini patrimoniali persona fisica permettono di conoscere lo stato patrimoniale complessivo di attivi e passivi di una persona fisica attraverso particolari controlli incrociati.
L’indagine patrimoniale persona fisica ha l’obiettivo di valutare:
Come anticipato, uno dei casi più frequenti di uso delle indagini patrimoniali riguardano l’inadempimento di pagamenti di vario tipo.
Nel caso della persona fisica si può avviare un’azione legale contro di essa solo una volta a conoscenza dei beni sui quali sia possibile rivalersi per saldare il debito. In caso siano presenti le giuste condizioni per attivarsi nel recupero del credito, il creditore può così accertarsi sul patrimonio del debitore con un’azione giudiziale che può tradursi, ad esempio, nel pignoramento dello stipendio e/o della pensione, del conto corrente o di un bene immobile.
Dato che l’indagine patrimoniale rappresenta una procedura complessa e che coinvolge dati sensibili, non è possibile occuparsene da soli.
Nello specifico, il rintraccio di informazioni patrimoniali prevede la consultazione di archivi pubblici speciali, visure catastali e ipotecarie, che sono in grado di fornire il numero ed il tipo di beni di proprietà di un soggetto o di un’impresa.
Ad operare il rintraccio può essere un’agenzia investigativa, un avvocato o uno studio legale incaricato per recepire le informazioni necessarie a tutelare i diritti dei propri clienti.
Il creditore che può procedere all’esecuzione forzata per rivendicare un credito certo può formulare istanza al Presidente del Tribunale perché si effettui una ricerca telematica dei beni da pignorare al proprio debitore.
Una volta accolta l’istanza, l’Ufficiale Giudiziario riceve l’incarico di cercare nelle banche dati della Pubblica Amministrazione, nell’archivio dei rapporti finanziari, al Pra o nei Registri degli enti previdenziali ogni informazione interessante per definire i crediti da sottoporre ad esecuzione. A partire da queste ricerche l’Ufficiale Giudiziario redige un verbale in cui indica le banche dati consultate e i risultati ottenuti.
Se ci si affida per il report patrimoniale ad un’agenzia investigativa apposita, considerando che non si può indagare su un soggetto per sola curiosità, bisogna assicurarsi che l’attività di ricerca avvenga secondo la legge e che i dati siano utilizzati esclusivamente per tutelare un diritto giuridicamente rilevante – per esempio, nel caso di mancato pagamento delle rate di un credito.
Per questa ragione l’agenzia investigativa alla quale ci si rivolge deve essere munita di licenza prefettizia italiana e procedere con la richiesta di indagini che include: il tipo di ricerca di cui si ha bisogno, la motivazione giuridicamente rilevante e l’utilizzo che si farà di questi dati, in base a quanto previsto dalla normativa vigente in materia di TULPS e privacy.
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